Кредитные каникулы

Президент Владимир Путин подписал ФЗ№106 от 03.04.2020г.  о предоставлении кредитных каникул заёмщикам.

Согласно принятому закону, физические лица взявшие потребительский заем в т. ч. в ломбарде смогут до 30 сентября обратиться за кредитными каникулами на срок до полугода. В условиях карантина можно обратиться к кредитору и по телефону.
В течение кредитных каникул не допускается:

• начисление неустойки (штрафа, пени),
• предъявление требования о досрочном исполнении обязательств,
• обращение взыскания на предмет залога

Ломбард обязан рассмотреть обращение заемщика в течение пяти дней. При этом он вправе запросить у заемщика подтверждающие документы — справку о доходах, выписку из регистра госуслуг о регистрации в качестве безработного, лист нетрудоспособности. ЦБ может дополнить список необходимых документов. Заемщик должен представить эти документы в течение 90 дней, в ином случае продолжит действовать старый договор.
В случае если заемщик не получит ответ ломбарда в течение 10 дней с момента обращения - считается, что заемщику автоматически предоставлены кредитные каникулы.

Кто может воспользоваться кредитными каникулами?

На кредитные каникулы имеют право только те клиенты, чей официальный, облагаемый налогом доход снизился более чем на 30% за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Оценку и подтверждение фактического снижения дохода можно осуществить только на основании официальных документов, предусмотренных законом. Список документов для подтверждения установления льготного периода:

• справка о полученных физическим лицом доходах и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год;
• справка / выписка, подтверждающая регистрацию гражданина в качестве безработного;
• листок нетрудоспособности на срок не менее одного месяца.

Предоставление подтверждающих документов – в день подачи заявки или в течение 90 дней с даты подачи заявки на предоставление кредитных каникул.

По каким кредитам предоставляются кредитные каникулы?

Дата оформления кредита, по которому запрашиваются кредитные каникулы, должна быть до 02 апреля 2020.

Согласно №106-ФЗ кредитные каникулы предоставляются по кредитам, сумма которых при выдаче не превышает ограничений, установленных Правительством РФ:

• по ипотечным кредитам – 1 500 000 рублей, дополнительным требованием по ипотечным кредитам является отсутствие действующих ипотечных каникул;
• по автокредитам – 600 000 рублей;
• по потребительским кредитам и рефинансированию потребительских кредитов – 250 000 рублей;
• по кредитным картам – 100 000 рублей.

Сроки кредитных каникул

• срок подачи заявки – до 30 сентября 2020 года;
• срок кредитных каникул – до 6 месяцев.

Как начисляются проценты, пени во время кредитных каникул?

• по кредитам наличными, рефинансированию потребительских кредитов, автокредитам и кредитным картам в льготный период начисляются проценты по ставке равной 2/3 от среднего значения полной стоимости кредита, определяемого Центробанком;
• по ипотечным кредитам начисляются проценты по ставке, установленной в кредитном договоре.

В течение кредитных каникул пени, штрафы не начисляются. Сумма процентов, пени, штрафы фиксируется на дату льготного периода и подлежит оплате после льготного периода в порядке, определенном для каждого кредитного продукта.

Если вы оформили кредитные каникулы по кредитной карте, на время кредитных каникул действует запрет на проведение всех расходных операций.

Как погашать кредит после окончания кредитных каникул?

После окончания кредитных каникул платежи по кредиту возобновляются в соответствии с условиями кредитного договора, действовавшими до кредитных каникул. Погашение производится по графику, направленному Банком. Все начисленные за время льготного периода проценты погашаются в соответствии с условиями конкретного кредитного продукта:

• Кредитная карта. Проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются в течение 24 месяцев равными ежемесячными платежами после окончания кредитных каникул. 
• Кредит наличными, рефинансирование потребительских кредитов, автокредит. Проценты, начисленные за время кредитных каникул, а также проценты, пени и штрафы, образовавшиеся до начала льготного периода, выплачиваются после погашения кредита ежемесячными платежами, величина которых будет равна ежемесячным платежам по кредиту. Срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.
• Ипотечный кредит. Не выплаченные во время льготного периода платежи по основному долгу и процентам необходимо выплатить после погашения ипотечного кредита ежемесячными платежами, величина которых равна ежемесячным платежам по ипотечному кредиту. Договор будет продлен на срок, равный кредитным каникулам, пропущенные платежи будут перемещены в конец графика.

Что произойдет, если не предоставить подтверждающие документы или документы не соответствуют требованию закона?

Банк не подтверждает предоставление льготного периода, если в течение 90 дней с даты подачи заявки не предоставлены подтверждающие документы, или предоставленные документы не подтверждают снижение дохода. С даты уведомления клиента о не подтверждении льготного периода Кредитный договор начнет действовать на стандартных условиях, будет возвращен первоначальный график платежей, пропущенные платежи будут выставлены в просрочку с момента их неуплаты, все ежемесячные платежи и проценты за время каникул, а также возникшие пени и штрафы, необходимо будет выплатить.

Кредитные каникулы предоставляются только один раз.